【特別企劃】衝刺房貸業務 萬泰銀從「核心」著手

撰文 | 叡揚資訊　行銷總處

以去年擴大辦理的房貸業務為例，2011年萬泰銀房貸放款餘額預估達250億，較前年成長約140%，其中理財型房貸的動用率亦逾25%，帶動萬泰銀行今年迎向獲利年。萬泰銀未來也將持續兼顧消金、企金、財富管理、金融同業及金融交易等業務，同時在衝刺放款量並兼顧放款品質和授信風險等經營策略，以締造更亮麗的成績。

衝刺房貸業務　徵審系統先翻修

正因為積極衝刺房貸，故運作核心更顯重要。「藍圖不對，這房子住起來都不對！」萬泰銀行房貸作業部趙志浩協理說，會增修房貸徵審系統擴充專案，「主因乃過去房貸系統以eLoan為主，而eLoan是為企金量身訂做，但隨著需求及產品的增減修改，這套系統對房貸業務來說，有太多不需要及缺乏的功能!」 對於企圖衝刺大量房貸業務來說，的確是有志難伸，他補充說明。

舊系統依附在企金eLoan下 業務難開展

「適當切割流程，與企金切開來，擺脫綁手綁腳的根本問題。」要衝刺房貸業務，趙協理說的果決：「核貸時間為優先考量!」。第一步就是檢討房貸徵授信流程，流程如同戰術，一個步驟有差錯就全盤亂，但舊系統是依附在企金eLoan下運作，在業務Policy不同下，「綁手綁腳、窒礙難行」反而成為房貸在爭取時間下，又得遵循嚴守風險控管下的最大考驗。故在預算及時程考量下，決定委由原系統廠商叡揚資訊負責增修房貸徵審系統擴充專案。

增修案時程壓縮　高難度且時間緊迫

「因有歷史包袱，又擔心動筋動骨，故採階段性合作，分短中長期，照既定目標分段式完成。」負責此專案的趙協理對於房貸徵審系統之架構相當清楚，也更明瞭時間的迫切性，「首先，時間壓力相當大，專案時程嚴重被壓縮(從需求訪談到預計上線時間不到一個月)，但是為了遷就樑柱(舊系統)，故花更多時間在事前規劃，讓徵審辦法更完善，馬步更穩。」趙協理笑笑地說，重新建置房貸徵審系統一定比較簡單，而增修擴充案是在企金eLoan下，「以和平共處不分手不傷和氣為前提，卻又能達成顧此利己為主要目標。」故此專案對於萬泰及叡揚資訊來說，各有其所要面臨的挑戰。

談及流程，此攸關房貸徵授信Policy及核心架構。「表面看似簡單，一旦要跟系統做結合時，就真的是環環相扣，需要層層拆解抽絲剖繭，因為這裡就像是房貸部門的另一個大腦，指令步驟絕對不能錯。」其中又牽涉到制度政策變更、核貸委員制度、簽核流程、房貸流程調整、申覆流程調整及委辦鑑價子流程調整，更涉及流程重拉、流程各關卡參數設定、新增流程所需新角色資料、調整及設定人員角色資料、設定各關卡連結的功能頁籤表單等細部一環扣一環之作業。

徵審專案牽涉廣泛　系統層面思考更複雜

縝細的趙協理當初還特地畫了一張房貸徵授信流程架構圖給叡揚團隊參考，「沒想到叡揚團隊看完後，回去再畫一張，跟我本來畫的完全不一樣。」趙協理笑笑地表示，當房貸徵授信遇到系統(從使用者層面跟系統層面思考的邏輯做法會不同)，就會出現許多大家之前沒想過的問題，尤其又是以企金eLoan為主體架構，在和諧共處前提下，就會衍伸出更多待解關卡，所以這也是趙協理當初會選擇叡揚為合作夥伴的原因之一，「如果廠商沒有專業，就算提案時講得口沫橫飛、信誓旦旦，但之後建置案只會困難重重，更別提如期上線！」他補充說明。

「很多detail可能會忽略第一層與第二層的關係。」雖然增修案時間急促，但趙協理很清楚此時此刻不可能作到一次到位，採穩扎穩打方式架構，分三階段完成目標計畫。故第一階段，以流程為主；第二階段，則以表單頁簽重整等為主；第三階段目標就是更靈活彈性的擴充功能。「因為沒有時間籌碼，我們的大方向以流程增修為大目標，如果並非necessary，其他不足或是待修改處就順延到下一期再進行。」如此才不會一拖再拖，造成上線時間耽誤的問題。

" 「叡揚都會提醒我們很多沒有想過的問題，讓後續合作過程及成果更接近理想目標。此外，解釋清楚系統的來龍去脈，以經驗告知User單位會遇到甚麼問題，再一起討論分析，協助專案進度流暢及時程掌握度。」趙協理說，就金融專業、公司規模、擴充彈性、配合度考量，叡揚皆具優勢，而其後續互動及服務熱誠也讓趙協理豎起大拇指。 "

專職測試 上線前嚴謹把關

雖然目前尚未正式上線，但就內部測試評估，這套系統對於業務端來說，可以減少至少10%的簽核時間，且使用便利性提高，再加上流程順序的重新檢討，對於風險控管(KYC，授信5P貸款人或企業之狀況(People)：資金用途(Purpose) 還款來源(Payment) 債權確保(Protection) 借款戶展望(Perspective)) 可以更加掌控，對於房貸業務來說，系統越貼近需求，核心競爭力就可以更Powerful。

也是因為對專案的重視，萬泰內部對於系統測試不敢輕忽，「有時候會失敗的原因是忽略測試過程。過往都是採用兼職測試，但因工作事務過多，往往無法專心在系統檢查，導致後面會衍伸出更多問題及成本。」趙協理說，這次是採專職測試模式，負責窗口輪值周就專心測試，為了宣示重視程度及驗收功效，獎懲模式搭配年底考績，透過實質宣導的模式，盼能讓增修案更加完善。

長官及同仁支持 萬泰叡揚合作愉快

「雙方都有各自的內部壓力，讓系統順利如期上線就是最大的勝利」趙協理笑笑地說。此次導入案最大的成功關鍵就是長官的支持及專案同仁勤懈支援，讓推動過程相當順利，更是面對種種關卡的最佳後盾，讓專案更加順利。充滿理性及感性的趙協理再次強調，此專案時程不到一個月，又遇到春節重大節慶，萬泰同仁及叡揚團隊能夠克服種種挑戰及時間壓力，有信心能在下一階段更能游刃有餘。