新光銀行採用「財富入口網」發揮市場整合綜效

專訪：林壹珊（新光商業銀行  財富管理部  協理）

成立於2004年的新光商業銀行隸屬於新光金控集團旗下，全台分行家數達108家，主要業務範圍涵蓋企業金融、個人金融、財富管理以及信用卡相關業務。為秉持『發揮整體行銷推廣綜效，大幅提升金融營運效益，實質增進銀行業務之發展，提供客戶更完善金融服務』之理念，因而建置「財富入口網」，希望提供客戶除交易外更為便捷且具整合性的平台，而藉由「財富入口網」系統平台導入，新光銀行得以集結相關理財行銷知識及經驗，達成「降低中間傳遞成本」、「營造與突顯VIP客戶尊榮感」及「加快對業務前線的反應」成效。此次特別專訪新光商業銀行財富管理部林壹珊協理，藉由採訪問答過程，林協理將分享新光商業銀行建置「財富入口網」的策略目的與建置磨合期間的問題克服，以及建置完成後「財富入口網」如何幫助銀行增進營運績效、促進業績成長、掌握市場競爭趨勢，並協助規劃公司未來走向之效益。

整合資訊平台，客戶金流單一化

問：新光金控旗下事業版圖涵蓋面非常廣泛，而財富管理事業的利基是什麼？
答：新光金控旗下事業版圖涵蓋廣泛，包含了壽險、銀行、證券、投信、保全、醫院以及休閒事業等，是本行未來發展財富管理事業上的利基，就銀行本身除可提供有形之財富管理服務，如投資理財、保險規劃外，另可借重金控體制內交叉跨售，將無形的財富如健康、休閒等納入廣泛財富管理服務中，提供客戶一次購足之服務。

問：新光銀行當初建置「財富入口網」的政策目標及含蓋的範圍是什麼？
答：當台灣加入WTO以及面臨金融業的合併，促使金融投資服務業不斷提供創新、多樣化、更好的服務，即使是簡單的保守型產品如定存，也可能會因為競爭而出現更多的變化。為秉持『發揮整體行銷推廣綜效，大幅提升金融營運效益，實質增進銀行業務之發展，提供客戶更完善金融服務』的理念，新光銀行財富管理部雖然才成立三年多，但仍希望能在現今網路便利資訊快速流通世代裏，期許並力促一個兼具金融資訊服務、產品新知推廣、經營理念傳遞、以及年輕活潑而正向的資訊服務網站。因此，當初我們在建置「財富入口網」的想法與期望是：

建立新光銀行於理財網際網路上的營運單位，以網路運作的功能提供客戶友善、有效的理財線上服務，期望藉由整合行銷的概念，將客戶金流單一化，降低客戶搜尋成本，達到滿足客戶對於有形與無形財富一次購足的需求。
建立網站分散維護管理的後台機制，讓各個單元的前台網頁可由相對的負責單位，很輕易地完成資料的更新及維護。
訂定網站製作的標準化，開拓行銷資源，同時建置財富管理部同仁間資訊溝通互動的e化平台；提供行內訊息公告、知識管理、多媒體簡介、文宣資料、資訊交流等單元，讓企業的e化過程更有效率。

此外，從前台網站的客戶所提出的回應意見，也可進入網站的客服單元，讓相關的人員可以查詢或追蹤處理。

問：建置「財富入口網」時，最想解決的問題是什麼，這個問題又對你們發生什麼樣的影響？
答：由於財富管理業務屬於銀行「高度整合」的業務，況且系統資訊化方面的需求較其他業務種類更多，而目前各家銀行業者財富管理業務競爭多以「整合平台」的整體服務為主要方向；在財富管理商品規劃方向可分成下列幾類：
第一類：如理財規劃的事業規劃、消費預算、儲蓄計畫、購屋規劃、退休金規劃、教育規劃、償債計畫、保障計畫、節稅規劃及全方位規劃等。
第二類：如資產管理的存款、融資、投資、信託、證券投資、保險、稅務及財務管理等顧問服務。
第三類：如金融商品面的國內外存款、衍生性金融商品、信託保管、外匯、信用卡、基金、債券、結構型商品、資產或負債證券化、保單等金融投資產品，其他：如房地產、藝術品等非金融投資產品。

如何利用資訊系統將「理財規劃」、「資產管理」以及「金融商品」做整體的服務產出，也就是如何透過資訊整合平台化，以符合VIP客戶高度個別差異化的需求，將是未來財富管理IT必走的方向。所以，當初建置「財富入口網」是希望能提供給客戶除交易外更為便捷而且具整合性的平台。

促進各單位協同成長，發揮核心價值

問：建置過程中，有哪些部、處、室，共同配合系統建置？是否遭遇到哪些困難？你們又是透過什麼樣的機制來協調克服？
答：因為「財富入口網」是屬於高度整合資訊的平台，當我們在建置時，除了本身財富管理部以外，還有本行的電子商務部、業務部、總務部，甚至因涉及客戶資料保密的問題，所以也特別請法務部人員協助；在合作期間，也因彼此大多僅就自己專業的部分進行了解，比較少涉獵其他的事項，所以初期常常遭遇到解決了這個問題，但卻忽略了另外一個環結；譬如，解決了客戶資料連結問題，但卻可能忽略了個資法的規範。後來是採用PMP「專案管理」的模式去降低這類問題的發生。

問：回歸原點，假如時間可以重來的話，您認為新光銀行在導入建置「財富入口網」時，會特別再留意那些面向？又會避免哪些步驟？
答：我個人覺得「財富入口網」建置應有階段性規劃及持續性發展，就第一階段的成果，我們已經達到預期的目標。但因當初建置礙於經費及上線時程關係，如果這一切可以再重新做一次較長遠規劃的話，我們應該會從「專案開始前－準備規劃工作」、「專案進行中－控制需求調整」以及「專案上線後－檢覈流程標準化」這些方面去留心。尤其是「專案開始前－準備規劃工作」這一項，會加強事先充分規劃，以避免造成事中調整的無謂成本浪費。

問：叡揚資訊對承接新光銀行的「財富入口網」建置及導入，您認為對貴行產生最大的幫助是什麼？還有哪些待強化、深化的地方？
答：在合作期間，叡揚資訊給我的感覺是一家踏實、積極專業，值得信賴，可長期合作的軟體資訊服務公司，除了你們專案控管準時上線外，給我們最大的助益就是「提供專業的諮詢」以及「積極並適時彈性的調整配合」。在「專業的諮詢」服務部份，讓我們在發揮無窮盡的想法時得以具體落實化，而「彈性的調整配合」這一部份，更讓我們得以在專案進行中適時修正方向，塑造出我們自己真正想要的平台。若有要給叡揚的建議，我想大概就是看準趨勢，掌握機會，將你們Heart- CRM產品線在財富管理專業領域的行銷管理更延伸擴展。

累績經驗成果，創造網站會員化優勢

問：新光銀行同仁對於「財富入口網」的使用後評價如何？就您個人的使用經驗而言，最大的助益是什麼？
答：由於我本身也是投資者，所以對於市場的消息總希望能夠即時查詢和掌握市場動態。而本系統不單將金融商品依種類區分，同時也提供即時金融資訊：包含了國際主要指數、利率、匯率、金融行情等訊息，讓我能隨時得到想要的數據。而在理財中心這項目功能，除將商品分為基金、連動債、保險外，尚有理財健檢與理財需求試算可供運用；其它相關理財知識及活動訊息，也能讓我感覺更貼近公司的狀況。

問：整體而言，新光銀行在導入「財富入口網」後，最大的收穫及好處有那些？
答：系統導入前，由於我們沒有專屬本行VIP的理財網站，感覺上本行的VIP客戶與一般客戶並無尊榮感的差異化，而且客戶對於我們經營財富管理事業的經營理念也不甚了解。另外，過去我們紅利積點活動以往一直是採人工處理申請與兌換，必須透過總行部室行銷人員與分行理專共同反覆與客戶溝通或書信往來，才能將客戶所要換的禮品完成交付。所以，整體而言，在導入「財富入口網」完成後，我們獲得多項效益，如：就「提升銀行對外理財形象」而言，導入此系統著實替我們加分不少；另外，我們提供本行的VIP客戶，可以清楚一目瞭然從網站中獲得所有財富管理的行銷活動資訊，讓客戶更能精挑細算考量自己投資標的的風險性，規劃資金用途，挑選適合自己投資標的，創造獲利；除此之外，我們還將網站「會員化」，也將之前規劃的行銷「積點活動」的獎項與點數放在網站上，讓客戶自行上網兌換；而此種繁瑣的作業流程，過去在人工處理約佔行銷人員20%以上的時間與精力，而現在導入系統改由客戶自行上網兌換後，讓我們節省了相當多的人工成本與時間成本，使我們有較多人力來提升我們對前線業務人員與客戶回應速度的服務品質。所以，藉由「財富入口網」系統平台導入，我們得以集結相關的理財行銷知識、經驗及規劃執行，最大的獲利在於「降低中間傳遞成本」、「營造與突顯VIP客戶尊榮感」及「加快對業務前線的反應」，幫助銀行得以增進營運績效、促進業績成長及掌握市場競爭趨勢，規劃公司未來走向。

《人物側寫》從零數到三─林壹珊的金融風雲人生風景

踏進宏偉氣派的新光三越大樓，找到新光商業銀行，走進財富管理部協理室，很快就給一室色彩吸引了，特別是掛在女主人座椅後方牆面，那幅題為《火紅仙鄉》的油畫，用色大膽下的落葉飄落，讓人的視覺閃動著滿目金黃的炫惑，心裡卻能讀出絢爛後的靜美。

辦公室與畫作的女主人都是林壹珊。很難想像，分秒必爭的金融產業，留駐了一個可以憩息、散發藝術氣息的角落。畫裡，也照見了一位風雲職場中人內在豐美的人生風景。

與楊炳輝老師習畫四、五年，畫齡很淺，林壹珊卻已造就了對色彩的敏感度，蓄積了創作能量，不止醉心畫事，她也投入鑽探西洋藝術史、藝術鑑賞、藝術投資；因為評估結果，市場缺乏資訊透明化及具有公信力的評鑑單位，致臺灣的藝術投資環境氣候尚未形成，不可測的風險性太高，才讓她曾有從藝術喜好到「藝術銀行」概念，止於埋藏心底的夢。

從「」數到「3」就是她的姓名，013！林壹珊！講話總是輕聲細語、外表看起來也纖細柔弱的林壹珊，一但攤開她走過的履歷，內容又「厚重」得令人驚嘆。大學唸的是輔仁大學法律系，專攻財經法學，後又取得台灣大學商學研究所EMBA；專業考試也繳出好成績，國外證照美國證券業資格考試合格，國內證照證券商高級業務人員資格、投顧投信業務員資格、信託證照、人身保險、投資型保險、財產保險、銀行內部控制。

有證有照，並不代表一定能「暢行無阻」；但對林壹珊而言，她顯然是以過人的駕駛、操作能力，生涯跑道上既「暢行無阻」，又「行遍天下」。林壹珊大學畢業的第一份工作就在外商銀行打下「入行」的基礎，1998年至1999年這十二年間，她都守在美商花旗集團，從美商花旗銀行台北分行理財服務中心協理待到旗券投資顧問公司協理；1999年十月至2003年四月，先後被延攬入美商保德信證券及美商美林證券公司國際私人銀行部擔任助理副總裁；2003年，是林壹珊從外商入本土銀行，由私人銀行轉向財富管理的轉折年代，先入復華商業銀行財富管理部任協理，兩年八個月在職期間，寫下開拓全行貴賓客戶與資產規模、信託資產規模由126億元成長至375億元的傲人紀錄；2006年元月，在「深根本土」有成，也能如八爪魚一樣往外擴張，亟欲在企業金融、個人金融、財富管理以及信用卡業務打下一片江山的新光商業銀行充滿開拓挑戰動力的拉引下，林壹珊接掌理財富管理部協理，很短時間內，採行叡揚資訊開發的「財富入口網」，將新光銀行全台108家分行的財富管理資訊平台整合了，發揮出市場行銷綜效。

二十四載瞬息萬變的金融產業風雲，創造、創新、策略、戰略，林壹珊已然練就一身穩健、純熟駕駛的好工夫，掌握了方向、也掌握了未來。

「準備好了」的人，又在忙碌追趕極度挑戰的職場生涯數字滾動中，她說的，機會總是給準備好了的人！013林壹珊也懂得為自己在內心角落留住一塊人生風景，用以沈澱、紓發心靈、釋放壓力，一如她的畫，色彩鮮明裡，自有一番靜美的觀照。