【特別企劃】Bank3.0 催化金融環境變動 台北富邦銀行協同合作 Best Practice
2014年台北富邦銀行獲頒The Asset 2014年「台灣最佳私人銀行」、「台灣最佳交易服務獎-最佳服務提供者(人民幣銀行)」、「台灣最佳現金管理提供者」的殊榮。因為大環境的快速變化，台北富邦銀行在金融服務上不斷的與時俱進，而Bank3.0時代的來臨，也意味著銀行的金融服務不停歇，銀行產業必須以更前瞻的決策和精準的步伐走在客戶的前頭，在這樣的時機點之下，台北富邦銀行新興金融處精進徵授信業務電子化平台，整合前、中、後業務流程，除了能更快速地回應客戶的需求，也能拓展業務的版圖。
Bank3.0促使金融環境瞬息萬變新興金融處以整合創造經營彈性因應市場需求的變化
台北富邦銀行新興金融處林家光協理耐心地為我們說明新興金融處的服務對象就是一般的中小企業，由於外部金融環境變化得太快，加上科技化的發展，各項業務對於系統的要求本來
就比較高，除此之外我們的客戶數量多，最近社會風氣又鼓勵年輕人創業，所以在客戶多、資訊多、系統要求高的情況之下，公司決定要整合我們部門的徵授信相關系統和平台，讓服務更快速也更精準。舉例來說，當客戶需要貸款，不用跑到分行，也沒有繁雜的紙本流程，可以直接透過銀行官網申請貸款，完成貸款申請時，系統可利用定位功能將案件分派給距離客戶最近的分行就近服務，不僅讓客戶申請服務更便利，也縮短分行回應的時間。
徵授信全面e化 整合6大系統
談到本次專案最大的挑戰，林家光協理直接回答是「整合」。因專案外部介接了企金徵審、客票融資、聯徵查詢、信用評等、帳務核心、票據交換等6大系統，各系統的整合又牽涉底層的開發技術和新舊版本的差異，此外整合的系統多，相對參與的部門也變多，回想專案啟動時，由新興金融處主導，在專案開發期程中，整合技術是第一層挑戰，而跨部門溝通協調就是第二層挑戰，整個過程是很艱辛的，所幸台北富邦銀行採用量化效益評估的方式，讓各部門有共同的專案溝通語言，將各需求依數據化的效益作優先排序，不但如期如質的完成專案，也讓本專案成為台北富邦內部跨部門合作的BestPractice。林家光協理補充說明：「這樣的合作方式在未來將會是常態，系統整合、溝通協調早已是未來系統開發重要的成功關鍵，因為已經沒有一個系統是可以由單一團隊完成了。」
Bank3.0銀行業務隨處可得打破既有管理思維獲得5大好處
BrettKing在其著作Bank3.0中指出，「銀行不再是一個地方，而是一種行為-銀行業務隨處可得」，而台北富邦銀行的新興授信業務電子平台即實踐了這樣的概念。林家光協理從兩個層面分享：
從作業流程面看
本次專案不僅介接了後端的6大業務系統，也整合了前台的服務申請，讓客戶申請貸款流程更友善，承辦新興金融業務的同仁也因電子化的平台，減輕了原本覆審預警等人工作業的負擔，評估案件也不再需要登入不同系統重複登打資料和查詢。
從銀行業務營運面看
透過電子平台以及無紙化的作業，貸款業務從為了集中管理而集中通路的經營模式進化到俱備可集中管理分散式通路的營運彈性。這樣的改變有以下5個好處:
- 加快銀行回應客戶的速度。
- 降低銀行提供服務的障礙。
- 有利於銀行貸款業務拓展。
- 更有效運用分行通路。
- 銀行組織間的調度更有彈性。
需求控管的取捨哲學保持專案彈性與效益
因為跨部門合作的關係，本次專案在需求訪談的初期，台北富邦銀行的管理高層就提醒各單位「請說清楚需求是甚麼」，有時甚至精準到欄位要幾個字元都定義清楚。林家光協理微笑地說，「外部環境變動得很快，連帶著需求也會一變再變，當專案需求開始膨脹，取與捨是一門重要的學問，如果無法判斷，我們就讓數字說話。」當然，取捨的標準是相當重要且需要公正客觀的，因此台北富邦銀行採用量化效益評估來決定各個需求的優先性，再落實到系統開發，以確保系統如期上線及品質，也能幫助後續的追蹤及量化數據的產出。
他山之石可攻錯擷取專業系統廠商經驗
事實上，台北富邦銀行與叡揚團隊早在7年前就已經合作建置徵授信系統，當年完成專案後以技術移轉方式讓台北富邦的IT部門進行維護，而7年後的再次合作，則是將既有系統整合並優化。問到林家光協理選商權衡的條件時，林家光協理明白的指出，「現階段環境很競爭，雖然公司內部也有IT單位，但是我們也希望透過外部廠商協助開發系統的同時能給予專業建議，而且以數位化的環境來說，要獨力完成一個大的專案是比較辛苦的，所以也期許叡揚能以專業經驗提供我們相關領域的顧問服務。」