AI財報助力銀行業數位轉型：打造高效解決方案

叡揚資訊在2023年協助某公股銀行導入「InsAI.FS 財報智慧辨識系統」，瞄準銀行端源頭痛點提出解決方案，不僅落實無紙化數位轉型，更大幅縮短了財報登打時間。

此公股銀行在全台遍布眾多分行、覆蓋廣泛，不僅服務一般民眾，更有許多中小企業客戶。面對企業客戶的徵審、信貸業務時，第一線的臨櫃職員需要處理大量財務報表等相關資料，每年約有八千到九千份需要藉由人力手動登打。遇到財務報表上不同公司的會計科目及印鑑章、劃記等，手動登打財報的過程往往曠日費時。

AI 財報技術精準辨識，優化財報轉換與校對流程

銀行業常接觸到的「財務三表」：資產負債表、現金流量表及綜合損益表，過往在登打時需要透過人工將一筆筆項目加總、並將數字登錄徵授信…等系統。這種方式不僅增加了人工工作量和出錯的風險，也因不同的會計師事務所出具的財務報表資料格式呈現不一致，傳統的影像辨識系統難以識別，導致資料轉換困難；對於新手或不熟悉會計準則的員工來說，這一過程更加困難和耗時。

導入「InsAI.FS 財報智慧辨識系統」後，承辦人員只需上傳掃描完成的財務報表，系統將直接利用AI辨識整份財報影像，將財報中不同的會計科目及數字匯入系統，並自動彙整、加總科目金額及提供檢測機制。此技術克服了財報版型相異的限制，同時解決困擾業界多年的影像檔雜訊問題，完整將紙本内容呈現於系統，且可透過介接手法，直接將財報數據拋至後端徵授信等系統。減少人員工作量和轉換過程中的錯誤並提高效率和準確性，更節省大量時間與人力成本。

承辦人員只需上傳掃描完成的財務報表，系統將直接利用 AI 辨識整份財報影像，將財報中不同的會計科目及數字匯入系統

AI辨識針對銀行實務經驗優化，化障礙為轉機

系統建置過程並不是一帆風順，面對大量不同規格與版面的財務報表，從系統建置到導入期間面臨了多項挑戰。負責此項AI技術導入開發的叡揚資訊林國忠專案經理表示，過程中舉凡PDF檔的版型問題、原件解析度不足以及財報掃描後的扭曲等情況，這些都可能導致辨識失敗。如何盡可能提昇AI辨識率，是當時專案執行的首要目標。

最初在系統建置前，透過銀行端提供的範例財報，InsAI.FS 財報智慧辨識系統讀取的辨識率大約可達八成以上；建置過程中，銀行客戶進一步提供了近百份財報給予AI作為測試資料，並由叡揚內部的前瞻技術研究所對這些財報進行版型判斷和規則設定，優化AI的辨識能力。在建置後的測試中，辨識率提升至95%以上，顯著提高了系統的準確性和可靠性。

除此之外，林經理分享，銀行端在運用系統時，收到的企業財報大多只包含會計名稱和金額，甚至對於相同的會計科目有不同的名稱。此次專案中開發了會計科目設定工具，可以為這些項目定義多組中文名稱，自動分類、標記及辨識，並提供業務單位自行調整的功能，大幅提升了轉換的效率。「許多系統功能就是在與客戶提出的需求之間反覆討論調整、最終建置出來。」林經理表示，系統導入的過程中總會遇到客戶端實際使用上的困境，透過蒐集、統整這些回饋，不僅優化客戶既有的系統流程、更降低系統導入的轉換門檻。

智慧辨識系統導入，大幅降低作業時間

「InsAI.FS 財報智慧辨識系統最主要的的功能就是節省經辦人員在登打財報的時間」，對經辦人員來說，導入系統後所需的動作只要上傳一份財報電子檔、設定採用的會計準則，AI就會自動讀取財報內容。最後僅需快速檢核辨識內容是否正確就可完成登打，大大加速了徵授信的作業環節，省去人工翻閲、手動計算、登打正確欄位内容等繁瑣流程。林經理分享到，針對銀行端在系統上線運作一年後進行比較，經辦人員的作業時間相較導入前節省了高達八成。

除節省時間外，系統的導入還解決了新手與資深人員之間的差異。原本流程中經辦人需要進行繁瑣的學習，例如哪些會計科目需要手動彙總等。現在透過系統上傳，這些工作項目已經被系統處理，就算新手也可快速上手操作。經數據統計，系統上線後十個月內已有超過五千筆申貸案件，超過一百位經辦人員使用InsAI.FS 財報智慧辨識系統，協助銀行端解決案件高峰期的作業量。

AI辨識技術與模型優化，脚踏實地解決客戶需求

台灣中小企業眾多，其中銀行申貸案件尤其以中小企業佔比最高。然而，許多小公司並未能提供完整的財務三表，通常只能提供由國稅局提供的稅務報表。對銀行而言，若能有效辨識這些稅務報表及自訂財務報表，將是業務運作的一大助益。林經理指出，稅務報表及台灣常見的其他財報是目前正著手推展的方向之一；隨著台灣的銀行業持續拓展海外業務，未來也期待將國内外相關財務報表都納入InsAI.FS 財報智慧辨識系統。

面對超過一年的專案開發期程，林國忠專案經理秉持客戶服務精神，積極協助銀行端釐清問題與需求，並對系統流程功能和AI模型持續進行優化。他表示：「初期完整的建置系統，後續的產品優化就變得輕鬆許多。」透過不斷的討論與合作，更能有效滿足銀行端的實際需求。期待以InsAI.FS 財報智慧辨識系統出發，進一步攜手銀行業優化技術及服務流程，共同創造適合台灣企業的AI智慧辨識解決方案。