FinTech是什麼？全面解析金融科技，3大衍生應用一次了解！
FinTech的熱潮正持續席捲全球，但究竟FinTech是什麼？它如何改變金融界的服務型態？本文將帶您了解FinTech的基礎樣貌，並介紹各個主要核心技術在金融領域的實際應用。
FinTech是什麼？對金融業的影響有哪些？
Fintech的定義
Fintech是什麼？FinTech（Financial Technology）是 Financial 加上 Technology 的簡稱，也就是將「金融」和「科技」結合的金融服務創新，指的是透過科技手段創新和改進金融服務的業務型態。
相較於傳統金融機構的營運模式，金融科技的應用更加廣泛，提供更高效、便捷、安全和成本效益的金融解決方案，同時改進和擴展金融服務的範疇。不僅成本更低，更推動了整個金融行業的創新，也為客戶提供了更多樣化的金融選擇。
Fintech對金融業的影響
FinTech對金融業產生了深遠的影響，並推動整個金融行業的變革，促使金融機構更加靈活的應對這些變化，解決傳統金融常面臨效率低下、營運成本高昂以及人力資源不足等問題。
FinTech的興起不僅推動金融業的進步，並透過最新科技，像是大數據、人工智慧、雲端運算等，促使金融機構加速數位化轉型，以提供更快速、更高效的金融服務，從而更好的滿足客戶需求。
FinTech有哪些？ 主要核心技術一次掌握！
面對Fintech的興起，越來越多新興科技被運用來解決傳統金融的痛點，Fintech最常使用的核心技術包括AI人工智慧、區塊鏈、大數據分析以及雲端運算。
AI人工智慧
2021至2030年間，全球人工智慧在銀行市場的年均複合成長率預計達到32.6％，顯示出AI人工智慧在金融行業的重要性。透過深度學習和機器學習算法來分析大量的金融數據，AI可以幫助金融機構打造個人化的應用，以提升客戶體驗。AI也能幫助金融機構利用各種數據，進行預測分析、客戶風險評估、詐騙檢測和自動化決策，有助於提高效率並改進金融決策的準確性。
區塊鏈
區塊鏈（Blockchain）是一種去中心化的數據存儲和交易技術，提供透明化和安全性高的特點在金融業廣受喜愛。區塊鏈具有保護重要資訊且不可篡改的特性，在支付系統、交易結算、身分驗證以及資產管理等多個領域展現出獨特價值。
舉例來說，金融機構可以利用區塊鏈金融平台來實現智能合約，不僅可以提高效率和透明度，同時還能加強數據隱私保護，為金融領域帶來新的收入來源。
大數據分析
大數據（Big Data）指的是具有龐大數量、種類多樣的數據集合，這些數據通常難以使用傳統的方式處理。而大數據技術包括諸多工具、框架和算法，用於收集、儲存、處理和分析大量的結構化與非結構化數據。
金融機構的數據資料來源正在不斷演進，僅依靠金融機構本身的資訊，很明顯已不足夠，必須再仰賴社交等公開資料來強化決策能力。透過深度大數據分析，能夠更深入了解業務運作和客戶行為，進而做出更準確的決策。
雲端運算
雲端運算（Cloud Computing）是一種通過網路，來提供計算、儲存、數據管理和其他計算服務的模型。雲端運算將計算資源集中在數據中心裡，並允許用戶通過網際網路時隨地存取這些資源，用戶無需擁有和維護自己的硬體和軟體基礎設施。
雲端運算為金融機構提供了靈活且擴展性強的計算資源，使金融服務能夠更快速的應對市場變化，同時降低IT基礎設施的管理成本。舉例來說，高盛與Amazon Web Services合作，開發了一個雲端數據和分析的軟體，為其金融客戶提供市場數據。
了解FinTech是什麼後，掌握FinTech的衍生應用！
了解FinTech是什麼之後，您可能會好奇它在我們日常生活中有哪些具體的應用？為了讓您更容易理解，以下將介紹FinTech的衍生應用：
金融生態圈
金融生態圈（Financial Ecosystem）是指由各種金融機構、技術提供商、企業和個人組成的綜合體系，形成一個相互依賴的生態系統。傳統銀行、保險公司、證券公司等都是金融生態圈中的重要參與者，不僅提供傳統的金融產品和服務，同時也在數位化轉型的過程中與其他參與者進行合作。
金融業者可透過API（應用程式介面）將第三方服務及其他跨產業業者的服務，整合到自己建置的平台上。客戶不需另外開啟其他應用程式，即可在單一平台上享受各項服務，從而幫助金融業者有效的彙整客戶資訊和金流。因此，金融生態圈的主要目標是促進金融服務的創新、提高效率，同時滿足各方的需求。
雲端大數據
雲端大數據（Cloud Big Data）是指將大數據技術應用於雲端運算環境中的一種資料處理模型。透過結合雲端運算的大數據分析，不僅能幫助提升數據處理的效率，還能提供更深入的客戶分析。
例如，金融機構想從不同層面了解客戶需求，可透過分析大量的雲端大數據，來更準確的掌握客戶行為模式、需求和偏好、交易歷史及風險特徵。有助於金融機構在進行貸款評估和提供個性化金融產品及服務時更加精準，從而更有效的進行市場定位和客戶互動，進一步推動金融機構的創新和服務優化。
此外，雲端大數據分析還能協助金融機構進行市場趨勢分析、風險特徵識別、詐騙檢測，並可串接eLoan系統作為貸款審核過程中簡要徵信資料的參考依據，同時也在預測和防止客戶流失方面發揮了重要作用。
ChatGPT應用
ChatGPT（Chat Generative Pre-trained Transformer）是由OpenAI開發的自然語言處理模型，於2022年正式發布，一時之間AI浪潮再度席捲全球。
ChatGPT在金融業的應用，可大略區分為兩大部份：
- 自動化問答服務：線上客戶服務、內部教育訓練問題、風險管理及合規問題等協助。
- 數據分析及報告生成：協助分析結構化及非結構化數據，並自動生成相應的報告，包括投資組合及分析建議、eLoan客戶徵信報告、客戶財務分析報告，以及市場趨勢分析及預測。
ChatGPT主要用於輔助和處理一些常規性的自動化任務，且具有潛在的應用價值。然而，金融業是一個複雜的領域，ChatGPT並不能完全取代所有工作，仍然需要金融專業人員的參與。
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