擔保品管理系統(Collateral Management System,CMS)

產品簡介

新世代「擔保品管理系統」是專門為金融業設計符合BASEL Ⅱ各項協定規範的擔保品管理系統，處理銀行授信業務中借款人提供的擔保物的估價，擔保品抵押質權設定、塗銷解質等異動性作業管理，以及定期對擔保品市值重新評價機制，進行擔保品維持率及適足性控管及追蹤，加強擔保品集中度及限額的管理，提昇銀行風險管理能力。

系統特色

以Web平台整合全行之擔保品鑑估及異動管理作業。配合銀行的集中鑑價或業務單位鑑價作業進行擔保品的鑑估審核、覆核流程控管，提升營業效率。
建立全行鑑價資料庫、時價資料庫，提供鑑價人員即時參考資訊。

提供擔保品建檔、日常異動處理及定期檢視勘查等相關作業處理功能，以掌握及可追蹤擔保品變化。

提供擔保品重鑑估及自動鑑價功能，透過單價調整資料庫或時價資料庫，及連結核心帳務中額度擔保條件資料，定期或不定期估算授信戶擔保物市值，及擔保物下實際貸放額度與餘額，進行擔保品適足性及維持率計算，及提供警示報表，或啟動人工重估等處理機制。

系統提供多樣化管理性報表，以各式角度分析管理鑑價資料庫及授信戶擔保品及擔保條件。

針對不動產、動產、有價證券、股票、保證及其他現金流量型擔保品，除提供分類的記錄外，並可進一步加強各類擔保品集中度、擔保品限額管理。

結合完善的權限控管系統，可依職權限定應用系統功能給適當人員使用與維護，確保資料之安全性與隱密性，並可留下詳細的使用紀錄軌跡，符合稽核機制的要求。

系統功能

鑑價資料庫

記錄不動產、動產、有價證券、股票、保證及其他現金流量型擔保品詳細資訊，並提供擔保品鑑估、審核、覆核流程處理。連結不動產擔保品鑑估公式與不動產現值或時價，試算並產生必要文件如鑑估報告，加速擔保品鑑估作業及提昇計算之正確性。也可連結外部電子謄本系統，發送申領電子謄本需求，並自動引入不動產土地、建物標示部、所有權部及他項權利部等謄本資料。同時提供鑑估人員依擔保品座落區域、類別等查詢授權的估價結果資料，做為鑑估參考。

擔保品建檔及異動作業

連結擔保品鑑價資料庫的鑑估報告，提供擔保品抵押質權設定作業流程處理，並建立擔保品資料庫。針對擔保品的日常狀況追蹤，則可透過擔保品日常異動處理功能如有價證券的調整、擔保品塗銷解質等作業，紀錄擔保品的變化，或透過定期檢視的勘查作業處理功能，紀錄擔保品的實體狀況。

擔保品重新評價作業

建立擔保品時價檔、有價證券收盤價檔或單價調整檔，定期或不定期對例行性需重估或特定授信戶、特定擔保品等產生重估價名單，利用系統離峰作業時間，重計估算擔保品市值，並可參數化設定市值變化異常需人工加強注意或有人工程序處理的資料。

擔保品統計及分析功能

提供報送聯徵擔保品資料檔案。同時提供鑑價資料庫及擔保品資料庫依擔保品性質、區域、歸戶等查詢條件或定期產生各式管理分析報表。針對集中鑑價同時也提供鑑價績效報表。

系統效益

符合BaselⅡ定義的擔保品分類，建立合格擔保品及扣減率，以及銀行發展LGD模型的資料源。
擔保品的屬性及處理記錄，透過擔保品建檔及日常異動記錄予以記載，俾備查考、追蹤。
透過資料技術提供定期與自動化的重新評價，掌握擔保品市值變化，進行擔保品維持率及適足性控管及追蹤。
完整的擔保品資料庫記錄，提供管理者所需擔保品集中度及限額分析所需資料源。

系統架構圖

成功案例

上海商業銀行
凱基商業銀行(前萬泰商業銀行)