富有知識的銀行-e化腳步
刻不容緩
日盛銀行法辦系統之建置經驗談
■ 日盛國際商業銀行債權管理處 處長 洪武昌
日盛國際商業銀行自1992年4月9日正式
開行以來，一直秉持著『誠信、創新、 服務』的經營理念，及穩健經營、主動 積極、忠實負責、效率追求之工作精神 ，兢兢業業地辛勤耕耘，以期厚實本行
經營實力。
法辦系統的催收程序
本系統之所以稱為「法辦系統」，是因為本系統的使用者主要是本行債權管理處所 管轄的法辦中心（區域中心）的法辦人員，及各分行／營業單位的主管及催收人員 。當本行的放款客戶發生延滯情形時，分行／營業單位的催收人員會先以電話、拜 訪、催告函等三種方式進行催收動作，亦即催收程序中的「電催」、「訪催」、「 函催」等催收程序。一般而言，有一半以上的延滯客戶會因此類的催收動作而還款 ，因此而成為一般正常借戶。當前半段的催收動作仍無法讓延滯借戶還款時，本行 會在催收開始的30天之後，要求分行／營業單位的承辦人員填寫移管單，將這些逾 期30天以上的延滯借戶移送至法辦中心處理（移管）。法辦中心的法辦人員在接到 案件後，會進行上法院的催收程序，包括：「支付命令」、「強制執行」、「本票 裁定」、「拍抵裁定」、「起訴」、「聲請返還／變換提存」、「保全程序」、「 聲請確定訴費裁定」等程序，也就是要進行法催程序了。
法辦系統的九大功能 本
系統在本行專案負責人員與叡揚資訊開發小組，經過近二個月的密集訪談及確認 之後，確定了本系統所需具備之九大功能項目，包括：
(1)催收作業 主要在提供使用者查詢案件資訊及進行案件的處理、催收紀錄及訴訟狀自動列印等 作業。
從案件資料的查詢開始，提供各式各樣的查詢條件，讓使用者能容易查到所需處理 的案件資料。
在查到案件之後，需提供催收作業承辦人員所需的相關資訊，包括放款帳號資料、 費用資料、擔保品／財產資料、借保戶資料、存款餘額資料、票據資料、甚至是徵 授信的資料等，讓催收人員對案件能有一通盤性的了解與掌控，輔助催收人員判定 各案件的處理方式。 並在實際催收工作的執行，需將其作業過程詳實的記錄下來，即需要提供催收紀錄 的維護功能來紀錄、維護催收作業過程的資訊，其間若需要相關訴訟狀的列印，也 能在此整合性作業功能中，讓催收人員列印所需之訴訟狀。
法辦系統催收程序
(2)移管／委辦管理作業 提供案件移轉、移管及委辦作業及管理功能。在催收作業進行的過程中，會有將電 催案件移送給法催人員的情況，也有法催人員委託其他法催人員的情形，對於管理 者而言，需要有這方面的資訊來幫助其掌握各案件的情況，及透過這些管理統計資 訊來輔助其管理工作。
(3)費用管理作業 提供各案件訴訟費用及業務費用的輸入、核章及管理資訊等功能。當法辦人員對逾 期案件進行催收作業時，會發生一些法律上的訴訟費用及一般的業務費用。
(4)借用公債管理作業 提供各案件借用公債資料的輸入、管理及到期前自動警示等功能。以管理者的角度 查詢各分行／營業單位的公債運用情形，提供管理者在各分行／營業單位的借用公 債統計資訊。
(5)債權憑證管理作業 提供各案件債權憑證資料的輸入、管理及到期前自動警示等功能。當法辦人員對逾 期借戶進行法院訴訟的法催過程中，法辦人員會向法院聲請對債務人所擁有的債權 人權利，來保障銀行本身的權益。法院在受理之後，會發給銀行對該逾期借戶的債 權憑證，來保障銀行身為債權人的權益。債權憑證作業的需求，在提供承辦人對於 債權憑證資料的新增、刪除、修改等維護功能，及提供管理者對於債權憑證的整體 性管理資訊。
(6)轉銷呆帳管理作業 提供呆帳案件的申請、核可及管理等功能。當所有的法催程序都執行完成之後，若 逾期借戶已無訴追實益或確定無法收回債務時，法催人員會將該逾期借戶的欠債金 額打為呆帳，留待後續追討。轉銷呆帳作業的功能，在提供承辦人員對於呆帳資料 的新增、刪除、修改等維護功能，及提供管理者對於呆帳資料的整體性管理資訊。
(7)委外催收管理作業 提供委外案件資料的輸入、管理及委外公司的資料維護等功能。對於呆帳案件，除 了後續追討外，銀行可以委託外面的催收公司來進行催收的工作，以酬付傭金的方 式來延續催收的工作。委外催收作業的功能，在提供承辦人對於委外資料的新增、 刪除、修改等維護功能，及提供管理者對於委外催收資料的整體性管理資訊。
(8)緊急通報管理作業 依金額大小及逾期天數提供重大案件的通報、警示及管理等功能。為了加強催理不 良逾期放款案件，掌握解決契機來保全銀行本身之債權，當銀行之借保戶發生一些 特定之事件時，例如退票、信用不良資料見報或是得知已是別的行庫的不良放款者 時，分行／營業單位的承辦人必須填寫緊急通報單，並透過內文流程通報之。
法辦系統功能架構圖
(9)管理報表列印作業 提供具有管理者權限人員列印各式各樣的管理報表的功能。 本系統的使用者因遍及全省，且必須架構在本行的企業網路上運作，所以整個系統 的開發是採用網際網路應用程式的開發技術來開發，即所謂的Web-based應用程式。
整個系統建置在日盛銀行總行資訊處的伺服器中，使用者端只要有一個瀏覽器，就 能透過本行的企業網路來使用本系統，不需要其他額外的安裝動作了。(請參考圖4)
法辦系統的三大特色
為了要符合債權管理處、法辦中心及分行／營業單位的作業需求，本系統提供了催 收系統各式各樣的需要功能。此外，本系統還具有三大功能特色，能讓使用者藉由 催收作業的電腦化，能更進一步來提升工作績效以及提高催收作業的效能與品質。
(1)整合性的催收作業 對於催收人員而言，如何在最短的時間內，容易獲得延滯客戶的完整、相關的帳務 資訊，例如欠了多少錢、逾期多少天，或是如擔保品、保證人、訴訟費用及之前的 催收記錄等資訊，關係著催收人員是否能對該借戶有效且快速地收回帳款。
所以本系統在需求規劃方面即朝向整合帳務主機系統中下載的帳務資料、從審查部 徵授信系統傳輸而來的擔保品資料、催收人員對於借戶的催收記錄及法律費用等等 ，讓催收人員能很有效率地進行催收工作，可以節省許多原來花費在翻閱搜尋文件 、打電話、或是連上帳務主機查詢資料的時間。
(2)多樣化的管理功能 由於本系統的使用者也包括了債權管理處、法辦中心及分行營業單位的催收主管等 管理人員，系統也提供管理人員整體性的管理資訊，而不僅是催收資料的維護功能 而已，期使管理者能藉由本系統的輔助，提升管理者的管理績效。
(3)即時性的自動警示 為了讓本系統所提供的多項功能發揮最大的效益，而不僅只是靜態地等待使用者來 發掘使用，本系統主動提供了自動警示的機制，能自動提醒使用者當日該完成的工 作事項，及警告使用者應完成而未完成的工作事項，即所謂的「當日待辦／異常清 單」，其中包含了對借用公債及債證的到期日及換發日等的自動通知警示、催收記 錄中預定進度的事項到期警示..等等。此外，管理者同樣也能在其當日待辦事項及 異常事項的管理畫面中，看到各單位及各承辦人的進度到期事項。
績效控管、降低風險
綜觀法辦系統的開發建置階段，不論是在本行專案負責人員或是叡揚資訊法辦專案 開發小組，大家都投入了相當多的心力參與系統的需求訪談、腦力激盪、需求確認 、系統開發及系統測試等工作，這也可以說是能讓本系統成功建置的主要因素。就 整體而言，本系統的建置有助於分行經辦人員對授信客戶之異常繳息狀況之掌握與 催收歷程的記錄；對於各區域中心之法辦人員，本系統將有助於法辦人員對法催歷 程的控管，及各式法務書狀的列印；對於債管處而言，本系統可便於管理者了解各 法辦中心之案件數量與案件進行之過程，進而達到績效控管的目的。
現今，本行在法辦中心及債權管理處都已充分使用本系統，而對於各分行營業單位 的催收人員也在逐步導入。期許未來，法辦系統能發揮最大功效，成為有效管理逾 放比率、降低風險的輔佐功臣。